Cartera Hipotecaria de Vivienda 2009
Colombia, 2009
Identification
COL_2009_CHV_v01_M
Cartera Hipotecaria de Vivienda 2009
Housing Mortgage Loans
| Name | Country code |
|---|---|
| Colombia | COL |
Registros administrativos, otros (ad/oth]
ANTECEDENTES
Desde el año 2003, el DANE inició el diseño de la investigación de Cartera Hipotecaria de Vivienda, en cooperación con el Instituto Colombiano de Ahorro y Vivienda (ICAV), se adelantaron los procesos de construcción del indicador, ya que hasta la fecha no existía ningún indicador que permitiera medir la evolución de la cartera hipotecaria de vivienda del sistema financiero colombiano.
En el 2004, la Superintendencia Financiera de Colombia participó activamente en la conformación de un comité interinstitucional, donde a partir de sus experiencias, se realizaron aportes técnicos importantes para el proyecto
La conformación del comité interinstitucional fue posible ya que el DANE, consciente de la necesidad de ampliar las estadísticas que ofrece al país periódicamente, creó espacios interinstitucionales necesarios para que el gobierno nacional y aquellas entidades que financian vivienda en el país cuenten con este tipo de estadísticas y, mediante convenios con otras entidades, se aúnen esfuerzos humanos, económicos, técnicos y fi nancieros que permitan replicar las metodologías que el DANE ha desarrollado y perfeccionado.
El trabajo realizado en el comité fue fundamental para la elaboración de la metodología y se dividió en tres partes:
-
Identificación de las variables de estudio de la investigación.
-
Análisis de las entidades financiadoras de vivienda y creación de un método estadístico que permitiera la coherencia de las entidades que conforman la cobertura institucional.
-
Proceso de validación de la información de las entidades que son vigiladas y reguladas por la Superfinanciera, mediante el contraste de la información reportada al DANE y la contenida en el Plan Único de Cuentas (PUC), suministrada por la misma Superintendencia.
A través de un trabajo de recolección y análisis, se consolidó la información estadística de la investigación desde el primer trimestre de 2003 y a partir del tercer trimestre de 2004, el DANE comenzó con la publicación periódica de los resultados de la investigación, con la cual se buscó trimestralmente establecer el comportamiento y la evolución de la Cartera Hipotecaria de Vivienda de las entidades financiadoras, discriminadas por Vivienda de Interés Social, VIS y no VIS, a nivel nacional.
Posteriormente, en el año 2005 se inició la ampliación de cobertura institucional y temática dirigida a las Cajas de Compensación Familiar, la cual se realizó con el apoyo y colaboración de la Asociación Nacional de Cajas de Compensación Familiar, Asocajas, que permitió incluir la información de estas entidades, correspondiente a la cartera hipotecaria de vivienda y los microcréditos inmobiliarios desde el primer trimestre de 2006.
En el 2007, buscando ampliar el alcance de la investigación a entidades bancarias que presentaran en sus estados financieros este tipo de cartera, se identificaron fuentes de la banca comercial, las cuales suministraron información desde el primer trimestre de ese año, que permite consolidar una nueva categoría dentro de las entidades financiadoras de vivienda y hace más representativa la información de la operación estadística.
Para el DANE es importante contar con estadísticas de esta magnitud, las cuales contribuyen en gran escala a la medición del subsector edificador, al de financiación de vivienda y a la generación de estadísticas de alta calidad para el país para la toma de decisiones.
La operación estadística por su cobertura institucional que abarca no solo las entidades bancarias que financian estos usos en el país, sino aquellas cooperativas, fondos de empleados y de vivienda, y otras entidades que presentan en sus estados financieros este tipo de cartera, permite obtener un acercamiento a la dinámica y evolución del mercado de la financiación de vivienda, las variables número de créditos y capital de una o más cuotas vencidas ofrecen información adicional que no es presentada por otras entidades que muestran información relacionada.
Este documento pretende dar a conocer, al usuario y al público en general, los procesos básicos concernientes a la metodología de la operación estadística Cartera Hipotecaria de Vivienda, en donde se expone el diseño conceptual y estadístico, además de los procesos metodológicos operativos y de difusión, con el fin de presentarse como una herramienta de conocimiento y comprensión de la investigación para los usuarios en general.
Operación estadística basada en registros administrativos (adm)
UNIDAD DE OBSERVACIÓN
Entidades financiadoras de vivienda: Banca Hipotecaria y Comercial Fondo Nacional de Ahorro, Fondos de Empleados, Cooperativas de Vivienda, Fondos de Vivienda, Entidades Colectoras de Cartera y Cajas de Compensación Familiar.
UNIDAD DE ANÁLISIS
La cartera hipotecaria de vivienda.
UNIDAD DE INFORMACIÓN
Entidades financiadoras de vivienda: Banca Hipotecaria y Comercial Fondo Nacional de Ahorro, Fondos de Empleados, Cooperativas de Vivienda, Fondos de Vivienda, Entidades Colectoras de Cartera y Cajas de Compensación Familiar.
Scope
CONTENIDO TEMÁTICO
Para poder generar resultados de la operación estadística se cuenta con variables de estudio y de clasificación, las cuales se exponen a continuación:
VARIABLES DE ESTUDIO
Las variables de estudio que se consideran dentro de la investigación de cartera hipotecaria de vivienda son:
-
NÚMERO DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS : corresponde al número de obligaciones hipotecarias de vivienda vigentes a la fecha de análisis.
-
SALDO DE CAPITAL TOTAL: corresponde al valor que el cliente debe al momento del análisis por concepto del capital prestado inicialmente.
-
CAPITAL DE UNA O MÁS CUOTAS VENCIDAS: corresponde al valor de las cuotas causadas y no pagadas.
-
MICROCRÉDITO INMOBILIARIO: corresponde al número de microcréditos inmobiliarios vigentes a la fecha de análisis. El plazo de amortización debe ser inferior a cinco (5) años.
VARIABLES DE CLASIFICACIÓN
Las variables de clasificación que se consideran dentro de la investigación de cartera hipotecaria de vivienda son:
-
RANGO DE VIVIENDA: la cartera hipotecaria de vivienda se clasifica como Vivienda de Interés Social (VIS) y mayor de VIS.
-
MONEDA: tipo de moneda en que se otorga el crédito pesos o Unidad de Valor Real.
-
TIPO DE CRÉDITO: la cartera hipotecaria de vivienda se puede componer de créditos de vivienda y/o microcréditos inmobiliarios.
-
TENEDOR DE LA CARTERA: la cartera hipotecaria de vivienda se puede clasificar, según a quien pertenezca el activo que se administra, en: propia (pertenece a las entidades financiadoras de vivienda y se encuentra en el balance general) o administrada (la cartera es administrada por otra entidad financiera, para lo cual realiza todos los procesos operativos y contables, pero el activo pertenece a otra entidad).
-
ALTURA DE MORA: la cartera hipotecaria de vivienda se puede clasificar de acuerdo con el número de cuotas causadas y no pagadas (número de cuotas en mora), al día 0 cuotas en mora; 1 a 2 cuotas en mora; 3 a 4 cuotas en mora; 5 a 6 cuotas en mora; 7 a 12 cuotas en mora y más de 12 cuotas en mora.
| Topic | Vocabulary | URI |
|---|---|---|
| Vivienda [10.1] | CESSDA | http://www.nesstar.org/rdf/common |
Coverage
La cobertura geográfica de la investigación es nacional, desagregada por departamentos y Bogotá, D. C.
05 = Antioquia
08 = Atlántico
11 = Bogotá, D.C.
13 = Bolívar
15 = Boyacá
17 = Caldas
18 = Caquetá
19 = Cauca
20 = Cesar
23 = Córdoba
25 = Cundinamarca
27 = Chocó
41 = Huila
44 = La Guajira
47 = Magdalena
50 = Meta
52 = Nariño
54 = Norte de Santander
63 = Quindío
66 = Risaralda
68 = Santander
70 = Sucre
73 = Tolima
76 = Valle del Cauca
81 = Arauca
85 = Casanare
86 = Putumayo
88 = San Andrés
91 = Amazonas
94 = Guainía
95 = Guaviare
97 = Vaupés
99 = Vichada
Cobertura institucional
El marco institucional de la investigación, está compuesto por las entidades financiadoras de vivienda en el país, como son: Banca Hipotecaria y Comercial Fondo Nacional de Ahorro, Fondos de Empleados, Cooperativas de Vivienda, Fondos de Vivienda, Entidades Colectoras de Cartera y Cajas de Compensación Familiar.
La desagregación es nacional, por departamentos.
El universo de estudio lo constituye la cartera hipotecaria de vivienda de las entidades que financian este uso en el país.
Producers and sponsors
| Name |
|---|
| Dirección de Metodología y Producción Estadística - DIMPE |
| Name | Affiliation | Role |
|---|---|---|
| Dirección de Metodología y Producción Estadística - Cartera Hipotecaria de Vivienda | Departamento Administrativo Nacional de Estadística - DANE | Equipo Técnico |
| Name | Role |
|---|---|
| Departamento Administrativo Nacional de Estadística | Ejecutor |
Survey instrument
DISEÑO DE INSTRUMENTOS
Para poder cumplir con la captura de la información se cuenta con dos instrumentos básicos que las fuentes deben diligenciar cada trimestre:
Planilla de control de cobertura: el control de la recepción de la información se realiza a través de la planilla de control de cobertura, en la que se listan las fuentes con sus datos de identificación: código y nombre de la entidad, ciudad, nombre del personal encargado del diligenciamiento y teléfono, con el fin de registrar la fecha de entrega de la información por parte de las entidades y un espacio para las bservaciones a que haya lugar durante este proceso. De igual manera, este formato permite actualizar o dar mantenimiento al directorio de fuentes, pues en él se debe registrar los cambios o novedades que se presenten con el personal y la ubicación tanto de los funcionarios como de las entidades que conforman las fuentes de la investigación.
Formato de recolección: el formato de recolección es un instrumento diseñado para captar información sobre cartera hipotecaria de vivienda de las fuentes de información de la investigación. El formato de recolección contiene 16 variables que deben ser diligenciadas en su totalidad.
• En el archivo se deberá consignar la información correspondiente a la totalidad de la cartera hipotecaria de vivienda, incluyendo el microcrédito inmobiliario.
• El archivo se debe diligenciar en hoja de cálculo.
• Los valores se anotarán en pesos corrientes y sin decimales
Data collection
| Start | End | Cycle |
|---|---|---|
| 2009 | 2009 | Trimestral |
| Name | Affiliation |
|---|---|
| Superintendencia Financiera de Colombia | Gobierno Nacional |
| Superintendencia de Economía Solidaria | Gobierno Nacional |
| Superintendencia de Subsidio Familiar | Gobierno Nacional |
Data processing
CONSOLIDACIÓN DE ARCHIVOS
Recibida la información se realiza la codificación establecida para las variables de la investigación para contar con registros homogéneos para el procesamiento de la siguiente manera:
TRIMESTRE
Se debe diligenciar el trimestre al que corresponde la información, teniendo en cuenta los siguientes códigos:
Primer trimestre = corte a marzo
Segundo trimestre = corte a junio
Tercer trimestre = corte a septiembre
Cuarto trimestre = corte a diciembre
CÓDIGO SUPERINTENDENCIA
Esta en una variable de tipo carácter. Es el código de la Superintendencia que ejerce el control y vigilancia de la entidad a la que corresponde la información. Se deben tener en cuenta los siguientes códigos:
01 = Superintendencia Financiera de Colombia.
02 = Superintendencia de Economía Solidaria.
03 = Superintendencia de Subsidio Familiar.
09 = Reporte directo al DANE. (Este código será utilizado por aquellas entidades que no están reguladas por alguna de las superintendencias anteriores 01, 02 ó 03)
CÓDIGO TIPO ENTIDAD:
Esta es una variable de tipo carácter. Son los códigos asignados por las superintendencias, a grupos de entidades que vigilan y controlan con las mismas características y servicios ofrecidos.
Superintendencia Financiera de Colombia:
01 = Entidades bancarias (incluye toda la banca)
22 = Instituciones Oficiales Especiales (incluye el Fondo Nacional de Ahorro) Superintendencia de Economía Solidaria:
01 = Cooperativas especializadas de ahorro y crédito
02 = Multiactivas con sección de ahorro y crédito 03 = Cooperativas especializadas diferentes a las de ahorro y crédito
04 = Multiactivas sin sección de ahorro y crédito
06 = Organismos de segundo grado
07 = Organismos de tercer grado
08 = Fondos de empleados
09 = Asociaciones mutuales
10 = Aportes y crédito
11 = Cooperativa de trabajo asociado
12 = Cooperativa integral con sección ahorro y crédito
13 = Cooperativa integral sin sección ahorro y crédito
15 = Precooperativas
Superintendencia de Subsidio Familiar:
01 = Cajas de Compensación Familiar.
Reporte directo al DANE:
01 = Entidades colectoras de cartera
05 = Entidades vigiladas por contralorías.
CÓDIGO ENTIDAD
Esta es una variable de tipo carácter. Corresponde a los códigos específicos, asignados por las superintendencias a cada una de las entidades que controlan y vigilan. En caso de que la entidad no se encuentre vigilada por alguna de las superintendencias, el código será asignado por el DANE.
Estos códigos deben estar compuestos por seis dígitos, las entidades cuyo código sea de menos dígitos, complementar con ceros a la izquierda.
Los siguientes son los códigos para las fuentes de información teniendo en cuenta la Superintendencia a la que pertenecen y el tipo de entidad:
01 = Superintendencia Financiera de Colombia (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
01 = Entidades bancarias
000001 = Banco de Bogotá
000002 = Banco Popular
000005 = Bancafe
000006 = Banco Santander Colombia S.A.
000007 = Bancolombia
000010 = HSBC Colombia S.A.
000013 = BBVA
000030 = Banco Caja Social BCSC
000039 = Banco Davivienda
000042 = Red Multibanca Colpatria
000043= Banco Agrario de Colombia S.A.
000045 = Banco Granahorrar
000046 = Banco Colmena
000047 = Banco Conavi
000049 = Banco AV Villas
000050 = Granbanco
- Estas entidades han presentado diferentes novedades en el desarrollo de la investigación.
01 = Superintendencia Financiera de Colombia (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
02 = Instituciones Oficiales Especiales (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
00008 = Fondo Nacional de Ahorro
01 = Superintendencia Financiera de Colombia (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
32 = Cooperativas financieras (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
000006 = Coomeva Cooperativa Financiera
000005 = Confiar Cooperativa Financiera
02 = Superintendencia de Economía Solidaria (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
01 = Cooperativas especializadas de ahorro y crédito (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
000090 = Cooperativa de Empleados de CAFAM Ltda.
000127 = Cooperativa de los Profesionales de la Salud Coasmedas
000197 = Beneficiar Entidad Cooperativa
000248 = Financiera Cafetera Sociedad Cooperativa Ltda.
000374 = Entidad Cooperativa de los Empleados de SALUDCOOP
000424 = Cooperativa AVP Ltda.
000715 = Cooperativa de Ahorro y Crédito de Suramérica
000821 = Cooperativa Alianza Ltda.
000902 = Cooperativa Financiera Crediflores
000978 = Caja Cooperativa Petrolera
001038 = Cooperativa Nacional de Ahorro y Crédito Ltda.
001119 = Cooperativa de Profesores y Empleados del Centro del Valle
001128 = Cooperativa de Ahorro y Crédito Limitada
001271 = Coolever Entidad Cooperativa
001341 = Cooperativa de Empleados del Departamento de Antioquia
001355 = Coopertaiva Nacional de Trabajadores Ltda.
001360 = Cooperativa Multiactiva San Pio X de Granada Ltda.
001390 = Cooperativa de Ahorro y Crédito CREAFAM
001421 = Cooperativa Médica de Antioquia Ltda.
001512 = Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooyamor
001615 = Comfamigos Cooperativa Multiactiva
001663 = Cooperativa de Empleados Suramericana
001691 = Cooperativa de Ahorro y Crédito del INEM de Pereira
001760 = Cooperativa de Ahorro y Crédito Crear Ltda. Crearcop
001827 = Cooperativa Multiactiva Clemente Giraldo Ltda.
001889 = Cooperativa de Trabajadores del Departamento del Meta
001961 = Cooperativa de Ahorro y Crédito de Trabajadores Unidos por el Progreso
001991 = Gran Cooperativa Multiactiva de Energía Eléctrica y Recursos Naturales
002246 = Cooperativa Trabajadores Ingenio Mayagüez
002392 = Cooperativa Multiactiva de Educadores de Casanare Ltda.
002540 = Cooperativa Financiera del Tolima
002641 = Cooperativa de Empleados de la salud en Caldas
002704 = Cooperativa de Comunicaciones de Caldas Ltda.
002773 = Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel
002783 = Cooperativa Multiactiva del Huila Utrahuilca
003246 = Cooperativa de Ahorro y Crédito Crediservir Ltda.
003341 = Cooperativa Financiera Nacional Limitada
004004 = Cooperativa de Trabajadores de la Educación del Risaralda
004011 = Cooperativa La Rosa
004054 = Cooperativa de Empleados de la Universidad Tecnológica de Pereira
004617 = Coopantex Cooperativa de Ahorro y Crédito
007961 = Cooperativa de Ahorro y Crédito de AIPE
02 = Superintendencia de Economía Solidaria (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
02 = Cooperativas multiactivas con sección de ahorro y crédito (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
000055 = Cooperativa de Mercadeo Crédito y Ahorro Asociado Ltda.
000330 = Cooperativa de Empleados de Dow Colombia Ltda.
000561 = Cooperativa de Profesores de la U. Nacional de Colombia
000824 = Cooperativa del Magisterio
000997 = Cooperativa de los Trabajadores del Instituto de los Seguros Sociales
001266 = Cooperativa de Trabajadores y Pensionados de la EAAB
001306 = Cooperativa de Empleados de la Registraduría Nacional
001477 = Cooperativa de Profesores U. de A.
001703 = Cooperativa Multiactiva Santa Rosa de Osos Ltda.
002398 = Coperativa Multiactiva de Educadores de Boyacá
002506 = Cooperativa de Maestros y Empleados de la Educación del Tolima Ltda.
002525 = Cooperativa Judicial del Tolima Ltda.
003400 = Cooperativa de Servicios Múltiples Mogotes Ltda.
008209 = Cooperativa Médica del Valle y de Profesionales de Colombia
000124 = Cooperativa del Sistema Nacional de Justicia
001980 = Cooperativa Central Castilla Ltda.
02 = Superintendencia de Economía Solidaria (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
04 = Cooperativas multiactivas sin sección de ahorro y crédito (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
000333 = Casa Nacional del Profesor S.C.I.
001190 = Cooperativa Multiactiva de las Telecomunicaciones
001269 = Cooperativa Empresarial Multiactiva Popular
02 = Superintendencia de Economía Solidaria (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
08 = Fondos de empleados (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
000212 = Fondo de Empleados de Vivienda y Ahorro Alpina S.A. Feval Ltda.
000398 = Corporación Fondo de Empleados Bancarios y del Sector Financiero
000610 = Fondo de Empleados de Colsanitas
000767 = Corporación Fondo de Empleados para vivienda del Instituto de Seguros Sociales y demás entidades de la seguridad social 000926 = Fondo de Empleados de IBM de Colombia
001006 = Fondo de Empleados Secréditos
001285 = Fondo de Empleados de Challenger S. A.
001651 = Fondo de Empleados Almacenes Éxito
001754 = Fondo de Empleados Amigotex Ltda.
002009 = Fondo de Empleados de la Universidad Industrial de Santander
002036 = Fondo de Empleados de Comfandi Ltda.
002043 = Fondo de Empleados Docentes Universidad del Valle
002105 = Fondo de Empleados La 14
002123 = Fondo de Empleados del Banco de Occidente
002137 = Fondo de Empleados de las Empresas Municipales de Cali
000013 = Fondo de Profesores y Empleados Universidad de los Andes
005175 = Fondo de Empleados del ICA y CORPOICA
02 = Superintendencia de Economía Solidaria (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
12= Cooperativa integral con sección ahorro y crédito (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
002077 = Cooperativa de Trabajadores del Grupo Carvajal Ltda.
03 = Superintendencia de Subsidio Familiar (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
01 = Cajas de Compensación Familiar (CÓDIGO TIPO ENTIDAD)
000003 = Caja de Compensación Familiar COMFENALCO Antioquia
000004 = Caja de Compensación Familiar de Antioquia COMFAMA
000021 = Caja de Compensación Familiar CAFAM
000022 = Caja Colombiana de Subsidio Familiar COLSUBSIDIO
000024 = Caja de Compensación Familiar COMPENSAR
000044 = Caja de Compensación Familiar de Risaralda- COMFAMILIAR RISARALDA
000057 = Caja de Compensación Familiar del Valle del Cauca - COMFANDI
000061 = Caja de Compensación Familiar Comfamiliares Unidas del Valle COMFAUNIÓN
09 = Reporte directo al DANE (CÓDIGO SUPERINTENDENCIA)
01 = Entidades colectoras de cartera (CÓDIGO TIPO DE ENTIDAD)
000701= Central de Inversiones S. A. (CISA)
000702= COVINOC Operador Logístico de créditos y cobranzas
000703= Crear País
NIVEL DE SUPERVISIÓN
Corresponde a la periodicidad de entrega de la información por parte de las entidades. Se deben tener en cuenta los siguientes códigos:
1 = Trimestral
2 = Semestral
3 = Anual
TIPO DE CRÉDITO
Corresponde a un código asignado a cada tipo de crédito hipotecario, así:
1 = Créditos de vivienda
2 = Microcrédito inmobiliario
DEPARTAMENTO
Esta es una variable de tipo carácter. En esta casilla debe consignar el código del departamento al que corresponda la información de cartera de vivienda, teniendo en cuenta los códigos de la División Político Administrativa de Colombia, Divipola.
05 = Antioquia
08 = Atlántico
11 = Bogotá, D.C.
13 = Bolívar
15 = Boyacá
17 = Caldas
18 = Caquetá
19 = Cauca
20 = Cesar
23 = Córdoba
25 = Cundinamarca
27 = Chocó
41 = Huila
44 = La Guajira
47 = Magdalena
50 = Meta
52 = Nariño
54 = Norte de Santander
63 = Quindío
66 = Risaralda
68 = Santander
70 = Sucre
73 = Tolima
76 = Valle del Cauca
81 = Arauca
85 = Casanare
86 = Putumayo
88 = San Andrés
91 = Amazonas
94 = Guainía
95 = Guaviare
97 = Vaupés
99 = Vichada
TENEDOR
Corresponde a una clasificación según a quien pertenece el activo que se administra:
11 = Propia en balance
12 = Propia fuera de balance
13 = Propia CISA
21 = Administrada - Titularización
22 = Administrada - Fogafin
23 = Administrada patrimonio autónomo
24 = Administrada otras carteras
MONEDA
Corresponde al tipo de moneda en la cual está expresada la cartera. Se deben tener en cuenta los siguientes códigos:
1 = UVR
2 = Pesos
RANGO VIVIENDA
La clasificación se debe realizar teniendo en cuenta el valor del inmueble financiado en el momento del desembolso; puede ser vivienda de interés social o no. La información debe ser diligenciada teniendo en cuenta los siguientes códigos:
1 = VIS
2 = No VIS
MORA
Corresponde a una clasificación según el número de cuotas de capital causadas y no pagadas por el cliente. Se deben tener en cuenta los siguientes códigos:
1 = Al día (0 cuotas en mora)
2 = De 1 a 2 cuotas en mora
3 = De 3 a 4 cuotas en mora
4 = De 5 a 6 cuotas en mora
5 = De 7 a 12 cuotas en mora
6 = Mayor de 12 cuotas en mora
Verificación de la consistencia interna de los datos y ajustes:
Para la investigación de cartera hipotecaria de vivienda se establecieron las especificaciones de validación y especificaciones de consistencia de la información para garantizar que la información estadística cumpla con los estándares de calidad establecidos por el DANE.
ESPECIFICACIONES DE VALIDACIÓN
La información estadística reportada por todas las entidades de cobertura debe cumplir con las especificaciones de validación diseñadas para tal fin por el DANE.
CONSISTENCIA DE LA INFORMACIÓN
Confrontación de la información de la banca hipotecaria y el Fondo Nacional de Ahorro con la Superintendencia Financiera de Colombia.
Mediante la Resolución 3600 de 1988, la Superintendencia Bancaria de Colombia, actualmente Superintendencia Financiera de Colombia, estableció el Plan Único de Cuentas, PUC, como las directrices para el manejo de la información contable. Adicionalmente, en el capítulo II de la Circular Básica Contable y Financiera (Circular Externa 100 de 1995) estableció los lineamientos para el manejo del Riesgo Crediticio que deben seguir las entidades vigiladas por esta Superintendencia. Esta información es suministrada a la Superintendencia de forma mensual.
Teniendo en cuenta lo anterior, y como parte fundamental del proceso de consistencia de la información, se determinaron las cuentas del PUC con las cuales se puede confrontar la información reportada al DANE por la Banca Hipotecaria y el Fondo Nacional de Ahorro, y así garantizar que los resultados obtenidos reflejen la realidad del sistema de financiación de vivienda.
INFORMACIÓN PROVISIONAL
Para la investigación de Cartera Hipotecaria de Vivienda se estableció una provisionalidad de las cifras divulgadas de un (1) año; es decir, que solo se acepta que las fuentes puedan realizar modificaciones al reporte de información de cuatro trimestres anteriores al vigente. Estas modificaciones tienen que estar plenamente sustentadas e identificadas previamente por el DANE o la fuente.
Requisitos para el cambio del reporte Los requisitos para aceptar el cambio de información de una fuente, son:
a) Identificación del problema de la información reportada.
b) Si el problema fue identificado por la fuente, se deberá enviar por escrito al DANE el problema detectado y una fecha para realizar los ajustes.
c) Si el problema fue detectado por el DANE,se deberá enviar por escrito la solicitud de revisión y ajustes de la información.
d) El grupo de logística de autodiligenciamiento y registros deberá pasar un reporte al equipo de Temática Económica, informando el problema detectado en la información y posteriormente el cambio de la información, garantizando que cumple con los estándares de calidad identificados para CHV.
CRÍTICA DE LA INFORMACIÓN
Para garantizar la calidad de la información reportada, el Grupo de logística de autodiligenciamiento y registros realiza una primera revisión en Excel del cumplimiento de las especificaciones de validación y consistencia, que fueron diseñadas para la investigación.
VALIDACIÓN
Es el proceso mediante el cual el encargado de la producción estadística en la logística de la investigación realiza la revisión completa a la información reportada a través de correo electrónico por cada una de las fuentes. Se debe comprobar que la información esté completa y cumpla con los parámetros establecidos para cada variable de la investigación. Esta etapa busca controlar y garantizar la calidad de la información, completando la totalidad de los datos solicitados en el formato.
De acuerdo con lo anterior, se debe revisar que exista información en cada una de las 16 variables, y que estas variables vengan registradas de acuerdo con las descripciones dadas a las fuentes. Es así como las variables codificadas solo deben adoptar los códigos establecidos por la metodología de la investigación y un código nuevo debe catalogarse como no válido hasta tanto no se verifique con la fuente y con la secretaría temática de la investigación para su corrección o eventual adición.
Para el caso de variables no codificadas, se deben verificar los topes máximos admitidos por la metodología, como es la tasa de interés, y confirmar que la información de valores esté consignada en valores numéricos y sin decimales.
CONSISTENCIA
La persona encargada de la investigación en logística debe verificar que la información reportada cumpla con las especificaciones de consistencia, así:
PRIMERA ESPECIFICACIÓN DE CONSISTENCIA:
En esta especificación se relaciona las variables de MONEDA, RANGO DE VIVIENDA Y TASA DE INTERÉS.
El proceso para esta revisión se realiza en Excel, en el archivo de la información reportada por cada entidad, en el menú se selecciona la opción ‘Datos’, ‘filtro’, ‘autofiltro’ y se aplica a la tabla de datos. Los siguientes son los pasos a seguir:
PRIMER PASO : en las variables MONEDA y RANGO VIVIENDA se selecciona código uno (1), que corresponde a UVR y VIS; si aparecen registros de estas características se procede a revisar la variable TASA, en el filtro seleccionar ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales TASA es mayor a 0,11. Los registros que aparezcan son inconsistentes.
En caso de que en las variables MONEDA y RANGO DE VIVIENDA no aparezca el código 1 (en ambas), entonces se omite este paso.
SEGUNDO PASO : en la variable MONEDA seleccionar código uno (1 = UVR), en la variable RANGO VIVIENDA se selecciona código dos (2 = NO VIS), luego en la variable TASA en el filtro seleccionar ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales TASA es mayor a 0,127. Los registros que aparezcan son inconsistentes.
En caso de que no se presente en alguna de las variables: MONEDA y RANGO VIVIENDA los códigos 1 y 2 respectivamente, se omite este paso.
TERCER PASO: en la variable MONEDA seleccionar código dos (2 = PESOS), en RANGO VIVIENDA se selecciona código uno (1 = VIS), luego en la variable TASA en el filtro seleccionar ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales TASA es mayor a 0,23. Los registros que aparezcan son inconsistentes.
En caso de que no se presente en alguna de las variables: MONEDA y RANGO VIVIENDA los códigos 2 y 1, respectivamente, se omite este paso.
CUARTO PASO: en las variables MONEDA y RANGO VIVIENDA se selecciona código dos (2), que corresponde a PESOS y NO VIS, luego en la variable TASA en el filtro seleccionar ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales TASA es mayor a 0,26. Los registros que aparezcan son inconsistentes.
En caso de que no se presente en alguna de las variables: MONEDA y RANGO VIVIENDA el código 2 (en ambas), entonces se omite este paso.
SEGUNDA ESPECIFICACIÓN DE CONSISTENCIA
En esta especificación se relacionan las variables MORA y CAPITAL DE UNA O MÁS CUOTAS VENCIDAS. El proceso para esta revisión se realiza en Excel en el archivo de la información reportada por cada entidad, en el menú se selecciona la opción ‘Datos’, ‘filtro’, ‘autofiltro’ y se aplica a la tabla de datos. Los siguientes son los pasos a seguir:
Primer paso: en la variable MORA seleccionar código uno (1 = cero cuotas en mora), en la variable CAPITAL DE 1 O MÁS CUOTAS VENCIDAS en el filtro se selecciona ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales CAPITAL DE 1 O MÁS CUOTAS VENCIDAS es mayor que cero (0). Los registros que aparezcan son inconsistentes.
Segundo paso: en la variable MORA seleccionar en el filtro ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales MORA es mayor que uno (1), en la variable CAPITAL DE 1 O MÁS CUOTAS VENCIDAS en el filtro se selecciona ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales CAPITAL DE 1 O MÁS CUOTAS VENCIDAS es igual a cero (0). Los registros que aparezcan son inconsistentes.
TERCERA ESPECIFICACIÓN DE CONSISTENCIA
En esta especificación se relacionan las variables SALDO DE CAPITAL TOTAL y CAPITAL DE UNA O MÁS CUOTAS VENCIDAS. El proceso para esta revisión se realiza en Excel en el archivo de la información reportada por cada entidad. El paso a seguir es:
En la última columna se establece una fórmula donde se compruebe que los valores de la columna CAPITAL DE UNA O MÁS CUOTAS VENCIDAS son menores o iguales a los valores de la variable: SALDO DE CAPITAL TOTAL.
CUARTA ESPECIFICACIÓN DE CONSISTENCIA
En esta consistencia se relacionan las variables TENEDOR, MONEDA y ENTIDAD y aplica para dos casos especiales: Fuentes 000002 y 000013, en las cuales se presenta el “TENEDOR de código 22 Administrada – FOGAFIN”, cuyos créditos vienen expresados en moneda 1 UVR.
En la variable: TENEDOR seleccionar código 22, al filtrar la variable moneda debe aparecer solo el código 1.
El segundo caso especial se presenta en la ‘entidad’ 000042, para la cual aplica el ‘tenedor’ 23 ‘Administrada patrimonio autónomo’, cuyos créditos vienen expresados en UVR.
En la variable: TENEDOR seleccionar código 23, al filtrar la variable moneda debe aparecer solo el código 1.
La revisión de consistencia de estos casos está en que estas fuentes deben reportar trimestralmente la cartera de es tos tenedores específicos, además de otros tenedores.
QUINTA ESPECIFICACIÓN DE CONSISTENCIA
En esta especificación se relacionan las variables de TIPO DE CRÉDITO y SALDO DE CAPITAL TOTAL.
El proceso para esta revisión se realiza en Excel, en el archivo de la información reportada por cada entidad, en el menú se selecciona la opción ‘Datos’, ‘filtro’, ‘autofiltro’ y se aplica a la tabla de datos. Los pasos a seguir son los siguientes:
Primer paso: en las variable TIPO DE CRÉDITO se selecciona código dos (2), que corresponde a Microcrédito inmobiliario, en la variable RANGO DE VIVIENDA solo debe aparecer el código uno (1), registros diferentes son inconsistentes.
Segundo paso: en una columna aparte se divide la columna SALDO DE CAPITAL TOTAL entre la columna NÚMERO DE CRÉDITOS.
Tercer paso: luego en la nueva columna en el filtro seleccionar ‘Personalizar’, Mostrar las filas en las cuales el resultado es mayor a 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv).
Las inconsistencias encontradas se listan en la planilla de verificación de información para ser remitidas a las fuentes y poder tener un control y soporte en las respuestas de las mismas (véase anexo E).
Data appraisal
ANÁLISIS DE CONTEXTO
Como proceso de análisis descriptivo se realizan variaciones trimestrales y anuales, de las variables saldo de capital total, capital de una o más cuotas vencidas y número de créditos, en donde se analizan las variaciones más signifi cativas, tanto positivas como negativas y se procede a identifi car los registros que marcan estos comportamientos, de igual manera se evalúa la tendencia de los resultados de los precios de la vivienda en las series que datan desde el I trimestre de 2003 hasta la fecha, las cuales permiten observar el comportamiento histórico de las principales variables de la investigación.
Los procesos de coherencia que realiza la operación estadística se sustentan en un documento de análisis referente al sector de la construcción denominado Informe de Contexto, en donde se relacionan los resultados de la investigación con indicadores internos y externos que garanticen la coherencia macroeconómica de la información que se va a publicar, identificando las relaciones intersectoriales con las circunstancias a nivel nacional. En el cumplimiento de esta labor es vital la recopilación permanente de la siguiente información:
Consultar permanentemente la legislación, la prensa, los estudios y las revistas especializadas que analicen el tema.
Tener presente el contexto macroeconómico de las estadísticas y su evolución en el tiempo.
No perder de vista la evolución histórica del fenómeno.
Entre los indicadores que se utilizan para contextualizar la información del CHV se encuentran variables como desembolsos del sector de vivienda, cifras de cartera de vivienda que emiten otras entidades como la Superintendencia Financiera de Colombia, se revisan estadísticas de titularización de cartera, de tal manera que se compare la información consolidada por el DANE y otras entidades.
MÉTODOS Y MECANISMOS DE CONTROL DE CALIDAD
Indicadores para el control de calidad de los procesos de la investigación. La investigación cuenta con dos indicadores: uno de calidad y otro de confiabilidad.
El indicador de calidad del proceso de crítica se basa en la revisión que debe realizar el coordinador o responsable directo de la investigación en el DANE,
contrastando la información consignada en el formato de recolección con las disposiciones metodológicas diseñadas para tal fin.
Para llevar a cabo el control de calidad del proceso y obtener un indicador de calidad, se diseñó un formato en Excel, que contiene la información del código de las entidades fuentes de información y el nombre de las variables sobre las cuales se aplica la revisión. El indicador de confiabilidad permite evaluar el grado de cumplimiento de los objetivos de la investigación relacionados con la cobertura, la información suministrada y el nivel de calidad de los procesos operativos.
Este es generado mediante la verificación de la calidad del trabajo en cada etapa de la misma; crítica que comprende las actividades de validación y consistencia, calculado a partir de la detección de los errores u omisiones y penalizándolos al nivel de la mínima unidad de información que es objeto de medición (fuentes o variables).
Data Access
| Name | Affiliation | URL | |
|---|---|---|---|
| Departamento Administrativo Nacional de Estadística | Gobierno Nacional | www.dane.gov.co | dane@dane.gov.co |
| Is signing of a confidentiality declaration required? | Confidentiality declaration text |
|---|---|
| yes | Ley 79 de 1993 Artículo 5: Los datos suministrados al Departamento Administrativo Nacional de Estadística DANE, en el desarrollo de los censos y encuestas, no podrán darse a conocer al público ni a las entidades u organismos oficiales, ni a las autoridades públicas, sino únicamente en resúmenes numéricos, que no hagan posible deducir de ellos información alguna de carácter individual que pudiera utilizarse para fines comerciales, de tributación fiscal, de investigación judicial o cualquier otro diferente del propiamente estadístico. |
El acceso a los microdatos anonimizados de uso público es de carácter gratuito y estará disponible en la página Web del DANE.
El acceso a los microdatos anonimizados por licencia,cuando requiera procesamientos adicionales, podrá tener un costo que será definido mediante acto administrativo.
Se autoriza el uso de la información contenida en esta portal, siempre y cuando se haga la siguiente cita textual: "Fuente:
Departamento Administrativo Nacional de Estadística: www.dane.gov.co . Queda en cambio prohibida la copia o reproducción de los datos en cualquier medio electrónico (redes, bases de datos, cd rom, diskettes) que permita la disponibilidad de esta información a multiples usuarios sin el previo visto bueno del DANE por medio escrito.
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| Name | Affiliation | |
|---|---|---|
| Andrea Carolina Rubiano Fontecha | DIMPE - DANE | acrubianof@dane.gov.co |
Metadata production
DDI_COL_2009_CHV_v01_M
| Name | Affiliation | Role |
|---|---|---|
| Jaime Ándres Aguirre Gasca | Dirección de Regulación, Planeación, Estandarización y Normalización- DIRPEN | Coordinador Regulación |
| Diana Crisitina Prieto Peña | Dirección de Regulación, Planeación, Estandarización y Normalización- DIRPEN | Documentador PAD |
2013-10-02
Metadata version
Version 02 (August 2014). Edited version based on Version 01 DDI (DANE-DIMPE-CHV-2009-2010-2011-2012) that was done by Columbia National Administrative Department of Statistics DANE.